Home >> Blog >>

Депозитні ставки – жовтень 2017: хроніка ставкопаду

Posted in Банківська аналітика, Банківська система, Депозити | Лишити comment

Коментар для Minfin. Законопроект про валюту

Posted in Банківська аналітика, Валюта | Лишити comment

Депозитні ставки – серпень 2017: хроніка ставкопаду

Тренди депозитного ринку за 7 місяців 2017-го, виявлені в ході моніторингу Bankografo.com:

1. Ставкопад триває.
2. Масово зникають депозити з правом поповнення та можливістю дострокового розірвання.
3. Одержавлений Приватбанк приводить надмірні ставки у порядок (продовжуючи курс на зниження, втім воліє не дуже поспішати)
4. Філіальна мережа – зайвий тягар. Гряде діджиталізація. І це відчувають вкладники.
5. Долар втрачає популярність. Або ж просто перетікає у кеш )

Posted in Аналіз банків, Банківська аналітика, Банківська система, Валюта, Депозити | Лишити comment

Рейтинги банків – 2017 Q1

Posted in Банківська аналітика, Рейтинг банків | Лишити comment

Російські банки в Україні: перформенси та санкції

Posted in - | Лишити comment

Рейтинги банків України. Лютий 2017

Зведена таблиця індивідуальних рейтингів українських банків у лютому 2017-го виглядала так:
http://bankografo.com/analiz-bankiv/reyting-bankiv/kredytni-reytingi-bankiv

Загальні враження про рейтингові зміни за останні півроку:

– Банкіри відмовляються від послуг більш строгих і дорогих міжнародних агентств, мотивуючи це відсутністю потреби випуску облігацій. Від S&P пішов останній клієнт серед українських банків.

– Національні рейтингові агенції перейняли естафету. Так, з липня 2016 по лютий 2017:
– – 3 нових банки отримали рейтинги,
– – 14 банкам рейтинги були підвищені (в основному малим вітчизняним банкам, в основному з uaBBB на uaA),
– – 2 банкам рейтинги знижено,
– – 6 банкам рейтинги відізвано чи призупинено (в основному синхронно з повідомленням про визнання неплатоспроможним). 4 із цих банкрутів мали рейтинг uaBBB, 2 – рейтинг uaBB станом на 12.07.2016 р.

Детальнішу історія рейтингів кожного українського банку (з усіма відізваними і призупиненими) можна побачити після авторизації у вкладці “Рейтинги” в рамках портрету обраного банку на сайті Bankografo+
http://plus.bankografo.com/banks/advancedSearch.html

Posted in Банківська аналітика, Банківська система, Банківська статистика, Депозити, Рейтинг банків | Лишити comment

Рейтинг банків від Мінфін за 4 квартал 2016

Posted in Банківська аналітика, Рейтинг банків | Лишити comment

Депозитний ставкопад

Колонка на “Економічній Правді”

http://www.epravda.com.ua/columns/2017/02/6/619927/

Posted in Банківська аналітика, Банківська статистика, Валюта, Депозити | Лишити comment

ТОП-10 банків України для консервативних вкладників

FLglobe_363x300112.ua

Аналітичний відділ платформи YouControl спеціально для 112.ua склав список найбільш надійних банків у 2017 році. Десятка кращих складається з двох державних і восьми європейських банків, які демонструють досить хороші фінансові показники за даними 9 місяців 2016 року

Націоналізація “ПриватБанку” змусила багатьох клієнтів серйозно задуматися про ризики, яким піддаються навіть найбільш великі інноваційні банки.

При цьому уважні вкладники знали про фінансові проблеми “ПриватБанку” заздалегідь:

– По-перше, банк програвав іноземним і державним за критерієм підтримки акціонерів та ризиків, пов’язаних з власниками, про що свідчили їхні напружені стосунки з владою, слабкі темпи формування резервів, затримки з докапіталізацією і поверненням рефінансування НБУ;

– По-друге, з 2015 року падала здатність банку генерувати чистий процентний дохід через погіршення якості кредитного портфеля, для утримання вкладників банку №1 довелося утримувати депозитні ставки вище ринкових, відповідно постійно зростало відношення відсоткових витрат до доходів;

– По-третє, галузева структура корпоративного кредитування, оприлюднена в квартальних звітах банку, прямо вказувала на значну частку позик пов’язаним особам, реальну якість яких складно оцінити, також існують ризики їх неповернення у разі проблем в основному бізнесі або рішень власників.

Історія з “Приватом” вчить більш уважно інтерпретувати дані фінансової звітності банків, враховувати можливість маніпуляцій з показником чистого прибутку шляхом зменшення витрат на формування резервів, а головне, при виборі банку для вкладу та тривалої співпраці звертати увагу на міжнародну репутацію і фінансові можливості акціонерів. При цьому технологічні новації, висока якість обслуговування та зручність банку далеко не завжди відповідають фінансовій стійкості. Історія двох криз свідчить про високу надійність для вкладників фінансових установ з хорошим рівнем зарубіжної або державної підтримки: жоден з подібних фінінститутів не збанкрутував.

Виходячи з уроків падіння банку №1, аналітики YouControl включили в список кращих альтернатив виключно іноземні та державні банки, звітність яких заслуговує більшої довіри, а фактор зовнішньої підтримки з високою ймовірністю здатний компенсувати можливі фінансові втрати. Читати далi

Posted in Банківська аналітика | Лишити comment

Роман Корнилюк коментує для ЗМІ націоналізацію Приватбанку

pvivatbank_2

Юридична газета / 26-12-2016

Банківський сектор України переживає період глибокої очистки та трансформації, поступово відновлюючись від наслідків системної кризи 2014-2015 рр. Про це свідчить скорочення сукупних збитків у системі, докапіталізація великих банків за результатами стрес-тестування, зупинка відтоків депозитів та початок їх поступового зростання. З ринку продовжується вивід неплатоспроможних і непрозорих банків, однак (якщо не враховувати складний кейс із Приватбанком) рівень дефолтів нижчий ніж у 2015 р. Націоналізація Приватбанку, яка була б руйнівною для системи у попередні періоди макрофінансової нестабільності та інституційної слабкості регулятора, нині виявилася сміливим і вимушеним кроком для запобігання загрозі подальшого нарощення інсайдерських кредитів, неконтрольованого зростання кредитних ризиків, не допустивши неминучого дефолту через нестачу ліквідності.

– Чи не спостерігається розширення державного сектору набанківську сферу? Які це матиме наслідки?

Р.К. – Внаслідок націоналізації найбільшого банку країни, падіння якого призвело б до системного колапсу, частка держави в активах банківської системи зросла до 53%, а за обсягом депозитів населення та кількістю відділень сягнула 60%. У короткостроковому періоді участь держави та прийняття 100% гарантії вкладів у державних банках сприятиме стабілізації та не допустить паніки серед вкладників, що позитивно вплине на фінансову стабільність. Без націоналізації ми отримали б два сценарії:або швидку втрату ліквідності та повний дефолт Приватбанку, або продовження рефінансування та нарощування інсайдерського портфеля і процентних витрат, що підвищили б суспільну ціну дефолту в майбутньому. Однак у довгостроковому періоді пряме управління державою системними банками загрожує конкуренції та ефективності банківського сектору, а також вимагатиме рішень щодо подальшої часткової або повної приватизації для збереження ринкової дисципліни та зменшення поля для корупційних ризиків.

– Якщо приватні банки допустили монополізацію ринку, хто це мав контролювати та відповідати за це?

Р.К.– Монополізації банківського ринку приватними банками не відбувалося, хоча Приватбанк нарощував ринков участку протягом своєї історії. Рівень концентрації в банківській системі, згідно з індексом Херфіндаля-Хіршмана, був на середньоєвропейському помірному рівні в межах 1000-2000, адже у ПриватБанку було багато інших банків-конкурентів. Концентрація зросла лише зараз (внаслідок зміни власника) і лише якщо припустити, що державні банки є де-факто єдиною фінустано-вою, з огляду на спільного акціонера.НБУ постійно слідкує за концентра цієюта протягом року декларував плани що-до часткової приватизації системно важливих держбанків, що сприятиме демонополізації та кращим практикам корпоративного управління. Деталі…


Latifundist / 19-12-2016

Финансовый аналитик YouControl Роман Корнилюк в эксклюзивном комментарии Latifundist.com заявил, что смена собственников и менеджмента «Приватбанка» вряд ли существенно повлияет на деятельность агрокомпаний с точки зрения доступа к заемным средствам.

«Бизнес-модель данного системного банка была ориентирована, в первую очередь, на кредитование собственных связанных компаний, тогда как на сельское хозяйство, с/х машиностроение и пищевую промышленность в сумме приходилось только 15% кредитного портфеля (около 30 млрд грн). Ввиду имеющихся бизнес-интересов группы «Приват» в пищевой промышленности, предполагаем, что объем кредитов, предоставленных независимым агрокомпаниям значительно меньше», — считает он. Деталі…


Радіо Ера FM / 23-12-2016

Роман Корнилюк, фінансовий аналітик YouControl (телефоном) в ефірі Радіо Ера дав коментар на тему «Чи стабілізувалася ситуація з Приватом. Чому депутати підтримали питання по депозитах?». Деталі…


Слово і Діло / 19-12-2016

Порятунок «Привату»: добровільна націоналізація, загрози для клієнтів та виклик владі

Наслідки націоналізації для клієнтів «ПриватБанку», які сьогодні виявилися клієнтами найбільшого державного банку країни, залежатимуть від трьох ключових факторів.

Про це в коментарі «Слову і Ділу» розповів фінансовий аналітик YouControl, експерт у сфері банківської справи Роман Корнилюк, аналізуючи ситуацію з націоналізацією «ПриватБанку».

«Є три ключових фактори, які стануть визначальними для клієнтів у подальшому. По-перше, здатність старих приватних власників і менеджменту дотримуватися наданих зобов’язань, всіляко сприяти поступовій безконфліктній передачі повноважень новій управлінській команді. По-друге, спроможність нової команди топ-менеджерів забезпечити ефективне управління ліквідністю для забезпечення грошовими коштами вкладників та безперебійне функціонування системи інтернет-банкінгу «Приват24», а також забезпечення спокою вкладників і впевненості в надійності заощаджень та персональних даних гарантіями держави», – пояснив експерт.

Для банківської системи націоналізація системно важливого банку – це значно кращий сценарій, аніж дефолт, який у ситуації з «ПриватБанком» був можливим за умови бездіяльності регулятора.

«Інформаційні атаки – не головна причина проблем найбільшого банку країни, що контролює понад третину вкладів населення й переважну більшість безготівкових платежів. Аномальна кількість зняття коштів хоч і мала місце протягом минулого тижня, лише підштовхнула власників бути більш зговірливими з Мінфіном та НБУ», – розмірковує аналітик.

На його переконання, до добровільної націоналізації «ПриватБанку» призвело падіння чистого процентного доходу протягом останніх років, надмірне зростання витрат для компенсації високих депозитних ставок, а також інсайдерське кредитування, яке не було забезпечене необхідними резервами.

«Головні виклики перед владою на майбутнє полягають у реструктуризації величезного інсайдерського кредитного портфеля, формування резервів під кредитні ризики, пошук нового інвестора та неминуча зміна бізнес-моделі», – вважає спеціаліст.

Також, наголосив експерт, важливими є й інші питання, які ставить перед собою націоналізація. Це підтримка дієвості та безпеки IT-системи банку, недопущення витоку персональних даних фізичних осіб та малих підприємців під час передачі власності та зміни команд, управління ризиками курсових коливань на чорному ринку внаслідок конвертації гривневих депозитів колишніми вкладниками. Оригінал…

Posted in Банківська аналітика, Новини банків | Лишити comment